Mi茅rcoles, 22 Febrero 2017 17:39

Salud financiera, aprenda a cuidar su bolsillo

Juan Manuel Cortés, diácono de Casa Sobre la Roca, líder de J25 y Coach empresarial nos brinda algunas reglas para aplicar si quiere tener libertad en sus finanzas.

A noviembre de 2014 según El Tiempo, 65% de las familias colombianas tenía algún tipo de deuda.

EL PIB en Colombia en 2014 se encontraba en USD 10,000 y ascendió a USD 13,851 en 2015. Lo que significa que, en promedio, todas las proyecciones hechas por el Estado se basan en el esfuerzo de al menos dos personas que aporten en el ingreso familiar. El problema es que los matrimonios y las uniones se han reducido en un 22%. Es decir, nos estamos casando menos y gastamos más cada vez tirando por la borda el modelo financiero de nuestra nación.

La Palabra de Dios no dice que tener deudas es pecado, pero sí es clara en mencionar que es una atadura y que quien está endeudado está preso, atado a tener que soportar cosas que no debería si estuviera en otra posición, si tuviera salud financiera.

Recibí un mensaje de Whatsapp preguntándome si era posible que escribiera algo para la revista. Les soy honesto, no me considero un experto en nada... Pero los años al parecer me han dado algo de peso cuando puedo hablar de ciertas cosas. Tengo razones para poder hablar del tema, en realidad y como casi todo en mi vida, me he hecho bueno en varias áreas como resultado de haber sido muy malo, es decir he aprendido por el camino difícil, por la vía larga.

Vengo de una familia que argumenta “abolengos” y un pasado de prosperidad financiera, cosa que nunca viví. Historias de viajes  internacionales, vida de club campestre, mansiones y opulencia no hicieron parte de mi cotidianidad. A mí me tocó ver una montaña rusa financiera en mi círculo familiar y en mi entorno; en mi adolescencia no pude experimentar la estabilidad financiera por más de un año. Sin quererlo terminé siendo un damnificado de no tener para muchas cosas, ni siquiera para las básicas. De este proceso tortuoso y complicado, pude aprender muchas cosas, y entre ellas lo que significa cuidar el bolsillo y tener mentalidad de reino, como dice el Pastor Darío Silva-Silva.

Por eso quiero compartir las estrategias que hemos podido aplicar con mi esposa Ana en nuestra casa y que han funcionado en gran medida a que es Ana mi CFO (director financiero, por sus siglas en inglés: chief financial officer) y yo solo hago la parte de definir la estrategia. Estas, no son fórmulas mágicas, pero si espero, que les permitan comenzar a levantar hogares sobre la roca en los que cuando lleguen las tormentas financieras, sus casas no caigan y no haya una “gran ruina”.

Reglas para la libertad financiera

1- Arme un presupuesto (Lucas 14:28)

Planeamos un viaje, escogemos el carro que soñamos, compramos ropa en Navidad, damos regalos y somos generosos, sabemos cuánto ganamos, pero no cuánto gastamos. Es fundamental sentarse a hacer un presupuesto y revisarlo cada mes. Escribir los gastos y tomar decisiones analizando la información de los últimos 3 meses.

Un buen presupuesto es un modelo financiero que como resultado entre lo que ganas menos lo que gastas debe dar cero. ¿Y si me sobra plata? Precisamente por eso debe dar cero, porque si sobra es en realidad ahorro.

2- Ahorra es una decisión emocional (Proverbios 13:11)

No ahorramos porque no tomamos la decisión emocionalmente, lo hacemos con la cabeza. Esa es la razón por la que cuando quieres algún viaje o comprar ese gadget que te trasnocha, lo logras. Porque estás motivado emocionalmente.

Si programamos nuestras emociones para tener un ahorro programático, motivados aún más por la promesa de que a través del ahorro es que nos hacemos ricos, seguramente veremos los resultados de otra manera.

3- No ahorre si tiene deudas

Pensamos que debemos ahorrar porque es bueno, y claro que lo es. El problema es que no debemos ahorrar si tenemos acreedores a los que hay que pagar. Primero debemos pagar deudas y luego sí comenzar a ahorrar.

4- Pague en efectivo lo que más pueda

En la época de dinero digital, hemos comenzado a vivir con dinero que no es nuestro (tarjetas de crédito) por eso cuando pagamos en efectivo sentimos el golpe emocional y sicológico al ver la cantidad de dinero que tiene que salir de nuestras manos literalmente, el efecto “tarjetazo” puede traer consecuencias nefastas.

5- Cree un fondo de emergencia 

Va a llover. Sí, van a llegar los problemas. Así que si no creamos un fondo de emergencia, seguramente será más complicado salir de las dificultades. Los expertos afirman que cada 10 años en promedio las familias enfrentan algún problema financiero profundo.

¿Así que para qué esperar que llegue sin estar preparados? Con Ana trabajamos para tener un fondo de emergencia disponible y efectivo entre USD700 y USD1,000. Y no declaramos estado de guerra si no hay para ir a almorzar el domingo, lo hacemos cuando hay alguna emergencia de verdad.

6- Invierta en seguros y modelos de cooperativismo 

Por la misma razón anterior, tener un buen esquema de aseguramiento mitiga profundamente estos potenciales incidentes que puedan llegar a nuestras vidas y nos dan la capacidad de atenderlos sin sentir el embate del dolor una vez nos golpea el corazón y el bolsillo. En nuestra idiosincrasia es complejo atender a estos modelos, por esa razón recomiendo al menos tener el siguiente esquema de aseguramiento:

• Seguro de salud (no se quede únicamente con la protección estatal, no es suficiente, salvo que viva en Finlandia o Islandia).

• Seguro de vida o invalidez.

• Ahorre en un fondo cooperativo o un fondo de pensiones voluntarias. Este seguramente será su “seguro” de ahorro dado que si es como yo, seguramente no tendrá la manera de obligarse a hacerlo.

7- Aprenda a decir “no”

Esta puede ser la parte más difícil de tener salud financiera. Alguna vez le escuché decir a Chris Gardner la definición de capitalismo que casi todos compramos cosas que no necesitamos, con dinero que no tenemos, para agradar a personas a las que no le importamos....

Por: Juan Manuel Cortés | @juancoflacortes

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